如何学会理财和存钱-存钱学会理财

孟皓皓 11-15 10:27:48 76

多看理财产品知识,多向银行理财师请教,你是想买理财产品还是保险理财

怎样学会理财
一、先赚钱
工作是一切财富的前提,努力工作,做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时,努力做职业规划。
1、好的职业规划,能让你的薪水翻番。
2、可以考虑英语、会计、设计、编程等培训,让自己更值钱。
3、努力工作,在工作中获得更多的技能,未来会对你有用。
4、学习求知的学问,锻炼欠缺的技能,见识陌生的世界,以及结交优秀的人。
二、学会存钱
分析自己的财务状况,找出能省钱和需要花钱的地方。
1、记账。从记账开始,初步了解自己的收支情况,脱离“月光”,分析自己的消费情况,并且通过分析,明确哪些是不必要的开支,哪些开支是可以减少的,从而在下一轮周期中加以注意,达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气,而是把开锁控制在可接受的程度。
2、强制储蓄。固定把每月收入的10%存在银行,不要看不起这一笔小额存款,如果你不是富二代,积少成多会让你拥有人生第一桶金。
3、留出应急的钱。用于应付突发情况,可以是现金也可以是活期,要求是变现快。并且不断充实,直到达到6个月的日常开销。它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入,也能正常生活。
三、投资前的技能储备
有存款了,还要为理财进行知识和技能储备
1、了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处。
2、了解各种理财产品的门槛、风险,以及投资的技术,可以在网上做虚拟的投资,或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式 ,迈进理财大门。
3、逐步攒下钱来,开始以千元为单位进行理财,资金多了之后,以万为单位进行理财。
4、可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始。
四、投资前,先搞懂这些理财名词
1、固定收益与预期收益
固定收效,意思就是到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益是一致的,即如果固定收益为9.6%,到期实际收益就是9.6%。
而“预期收益”并不是理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益是不确定的。
意思就是,固定收益是确定的固定的,预期收益只是一个预估,是不确定的。
2、清算期
这就是我们经常能看到的“T+0"、“T+1"、“T+2"等,"T"就是指产品到期日,“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意的是,资金在清算期是“零收益”的,所以清算期越长,利息损失就越大。
3、年收益率与年化收益率
年收益率是指进行一笔投资,一年的实际收益率。然而,很多人都会把年收益率和年化收益率搞混。年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。
举个简单的例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率是5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87,而不是5000元。
4、复利计息
复利计息,意思就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率是6%,一年下来就是5300元,第二年就是5618。但是,复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的收益。
5、保本比例
就是产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。举个例子,比如某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例是80%,意味着到期的本金可能会亏损20%。所以要注意,在选理财产品时,要看清收益类型、保本比例,不要一味听从销售人员对收益的宣传。
五、了解这些理财工具,选择适合自己的进行投资
1、国债:由国家信用担保,收益比银行存款高,安全性高,基本可以说没有风险,但就是买的人太多,要用抢的。
2、货币基金:安全性也较高,收效高于银行存款,也是属于低风险的理财产品。
3、企业/公司债券:风险也较低,收益率高于存款和国债,灵活性好,但要面临价格波动风险,不太适合中短期的投资。
4、p2p理财产品:收益高,投资期限灵活。像团贷网(投资领红包)p2p投资产品就很不错的,新用户首次充值即可获赠一个月的超级会员,现在新手注册送2888元体验金,投资即送518元投资红包。还拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点。
5、银行理财:固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,安全性较高,但必需持有到期,适合于一年期限的投资,但起点相对高一些,5万起步,10万、30万都有。
6、黄金:历来被当作是保值增值的工具,但还是有一定风险的,流动性还可以,如果要投资,还是要注意风险,要选择适当的时机。
7、保险:保险主要是可以防范风险,作为投资来说期限较长,灵活性较差。
六、常见的理财定律
1、4321定律——合理配置家庭资产
4321定律是指把家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
2、72定律——复利计算法则
不拿回利息,利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。
3、80定律——预计你能承受多少投资风险
预计你能承受多少投资风险,高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数,添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。不过,究竟进行高风险的投资,还应根据个人和家庭的实际情况来判定,可以做适当的调整。
4、31定律—清楚计算房贷金额
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘。
人生需要规划,钱财需要打理!30岁以前,所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的,20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高,到中年时如何赚钱已经不重要,这时候反而是如何管钱理财比较重要。

现在的互联网时代,大家一定要明白:“你不理财,财不理你。”学会理财不仅仅是多了一项聊天的共同话题,更重要的是让我们手中的资金变得更多,说近点让我们手中的钱灵活周转的同时,获取一定的额外收益,说远点可以让我们早日退休享受财富自由的生活。如何才能一步一步学会理财投资?
我们在理财的时候尽量不要把资金放在一起,要牢记一句名言:“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”这样做是尽可能地分散风险,同时也可以让投资者获取更多的理财收益,在不同的理财产品中获得一个较好的平均理财收益。骑牛看熊认为在投资中孤注一掷可以让我们赚到比较多的收益,同时也有可能血本无归无法回头,只有本金的安全才是我们长期生存下来的关键。
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在理财初期,应该以货币基金、债券、国债、国债逆回购等等产品为主要投资对象,只有这样才能获取更多的投资知识。理财也是一个循序渐进的过程,你要是想“跳级”不是不行,关键是你的本金亏损了你慌不慌?骑牛看熊认为投资者应该从低等风险、中等风险、高等风险这3步,一步一步走起来,切莫总是想跳着走,真的到了本金亏损的时候才是最难受的。